Tecnología para cumplimiento financiero en México
Desarrollamos e integramos soluciones para conocer a tus clientes, gestionar alertas y mantener expedientes trazables, según las políticas y el marco regulatorio de tu institución.
Tecnología de apoyo a PLD/FT. El alcance se define por tipo de entidad y obligaciones aplicables.
Define el alcance antes de elegir tecnología
Una solución KYC/AML debe conectar la información del cliente con su evaluación de riesgo, el seguimiento de operaciones y la evidencia de cada decisión. Estos componentes cumplen funciones distintas.
KYC · Conoce a tu cliente
Integra datos y documentos para identificar al cliente, verificar su identidad y entender el propósito de la relación comercial.
Evidencia a evaluar: fuente consultada, fecha de verificación, resultado y responsable de revisión.
KYB · Conoce a la empresa
Documenta la existencia de la persona moral, sus representantes y su estructura de propiedad y control, conforme al régimen aplicable.
Evidencia a evaluar: documentos societarios, facultades de representación y soporte de la identificación del beneficiario controlador.
AML / PLD-FT · Prevención y seguimiento
Articula controles de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo: evaluación de riesgo, monitoreo, investigación y seguimiento de casos.
Evidencia a evaluar: regla y versión utilizadas, motivo de la alerta, análisis realizado y justificación de su resolución.
Estima el riesgo de incumplimiento de pago. La clasificación de riesgo PLD/FT evalúa la exposición a lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Pueden compartir datos, pero requieren metodologías y decisiones diferenciadas.
Antes del desarrollo, deben definirse el tipo de entidad, el marco aplicable, las fuentes de información y los controles requeridos. Las funciones e integraciones se especifican y validan dentro de ese alcance.
Referencias de consulta: marco jurídico PLD/FT de la CNBV y Recomendaciones del GAFI. Los estándares internacionales deben distinguirse de las obligaciones establecidas en la normativa mexicana aplicable.
Arquitectura de referencia
El valor de una solución KYC/AML está en conectar cada validación con su fuente, las reglas aplicadas y la revisión correspondiente. Esta arquitectura orienta el diseño de desarrollos e integraciones según el alcance del proyecto.
01 · CAPTURA
Recibe datos y documentos desde portales, aplicaciones o sistemas internos. Identifica información faltante y conserva versiones del expediente.
Salida esperada: expediente identificado, con estado de integración y origen de los datos.
02 · VERIFICACIÓN
Conecta servicios de verificación y fuentes autorizadas de listas o personas políticamente expuestas. Distingue una posible coincidencia de un resultado confirmado.
Salida esperada: resultado con fuente, fecha, criterios de búsqueda y estado de revisión.
03 · EVALUACIÓN
Aplica la metodología definida por la institución, considerando los factores de riesgo seleccionados. Registra cambios de reglas y sus autorizaciones.
Salida esperada: clasificación explicable, con factores utilizados, fecha y versión de la metodología.
04 · SEGUIMIENTO
Procesa eventos y operaciones de los sistemas conectados. Ejecuta controles periódicos o por evento, conforme a las reglas y frecuencias definidas.
Salida esperada: alerta vinculada al cliente, la operación y la condición que la originó.
05 · INVESTIGACIÓN
Asigna responsables, reúne antecedentes y documenta el análisis. Define revisiones y escalamiento antes del cierre o de las acciones correspondientes.
Salida esperada: resolución justificada, con evidencia, responsable y registro de aprobación.
06 · EVIDENCIA
Conserva bitácoras y documentos con acceso por rol. Permite reconstruir el proceso y obtener información para revisiones internas y auditorías.
Salida esperada: historial consultable y exportable, sujeto a políticas de acceso y conservación.
Core financiero, CRM, gestor documental y proveedores externos pueden conectarse mediante APIs, eventos o cargas programadas. Cada conexión requiere definir permisos, calidad de datos y manejo de errores.
Si una fuente no responde, el flujo debe registrar la incidencia y aplicar la política definida: reintento, revisión manual o suspensión del paso. El resultado pendiente debe permanecer visible.
Las fuentes, licencias, volúmenes, tiempos de respuesta y funciones se validan durante la definición del proyecto.
Ver criterios de evaluaciónRecurso práctico para cumplimiento y tecnología
Utiliza estos criterios para comparar proveedores o definir un desarrollo a medida. Solicita una prueba y conserva evidencia del resultado: una función anunciada necesita demostrar cómo opera en tu contexto.
Clasifica cada criterio como demostrado, parcial, no demostrado o no aplica. Registra versión del sistema, fecha, evidencia y responsable. Define los requisitos indispensables antes de comparar propuestas.
Pregunta: ¿Puedes reconstruir qué datos y documentos sustentaron la verificación de un cliente?
Prueba: integra un expediente ficticio, modifica un documento y consulta ambas versiones.
Evidencia: origen, fecha, resultado de verificación e historial de cambios con usuario responsable.
Pregunta: ¿Cómo documenta relaciones de propiedad y control, y qué información queda pendiente de verificar?
Prueba: registra una empresa ficticia con dos niveles de propiedad y un soporte documental faltante.
Evidencia: relaciones registradas, documentos de soporte, pendientes y revisión conforme al régimen aplicable.
Pregunta: ¿Qué fuentes consulta y cómo distingue una coincidencia de nombre de una identidad confirmada?
Prueba: utiliza datos de prueba con nombres similares y otros identificadores diferentes.
Evidencia: fuente, fecha de actualización disponible, criterios de comparación y resolución justificada del analista.
Pregunta: ¿Puedes explicar una clasificación y reconstruirla con la metodología vigente en ese momento?
Prueba: evalúa un cliente ficticio, cambia un factor y compara el resultado anterior con el nuevo.
Evidencia: factores, ponderaciones o reglas utilizadas, versión y autorización del cambio.
Pregunta: ¿Qué datos procesa, con qué frecuencia y cómo detecta operaciones faltantes o duplicadas?
Prueba: carga operaciones sintéticas, incluyendo un duplicado y un evento que active una regla definida.
Evidencia: conciliación de registros, manejo de duplicados y alerta vinculada a su regla y operación.
Pregunta: ¿Quién puede investigar, aprobar y cerrar un caso, y qué justificación debe registrar?
Prueba: asigna una alerta, incorpora soporte e intenta cerrarla con un perfil sin autorización.
Evidencia: permisos aplicados, cronología, análisis, resolución y aprobaciones requeridas.
Pregunta: ¿Cómo protege expedientes y bitácoras frente a accesos, cambios o eliminaciones no autorizados?
Prueba: verifica restricciones por rol y solicita una restauración de respaldo en un entorno de prueba.
Evidencia: controles de acceso, protección de bitácoras, resultado de restauración y política de retención.
Pregunta: ¿Qué sucede si una fuente externa no responde o una integración entrega información incompleta?
Prueba: simula una interrupción y observa reintentos, notificaciones y tratamiento de pendientes.
Evidencia: error registrado, estado visible, recuperación y ausencia de aprobaciones por falta de respuesta.
Pregunta: ¿Qué reportes incluye el alcance y quién adapta el sistema ante cambios normativos?
Prueba: genera una salida de prueba y revisa sus validaciones, autorizaciones y mecanismo de entrega.
Evidencia: formatos y versiones soportados, distinción entre exportación y envío, costos y responsabilidades.
Criterio: ______ · Requisito indispensable: sí / no · Resultado: ______ · Evidencia: ______ · Versión y fecha: ______ · Responsable: ______ · Brecha y acción acordada: ______
Matriz técnica propuesta por C&A Systems. Es una herramienta de comparación, no una certificación de cumplimiento. Los criterios deben adaptarse al tipo de entidad, su metodología y la normativa aplicable. Ejecuta las pruebas con datos sintéticos en un entorno autorizado.
Del requisito a la prueba de aceptación
Estos ejemplos ilustrativos convierten la matriz de evaluación en ejercicios concretos. Ejecuta cada escenario con datos sintéticos y acuerda el resultado esperado con las áreas de cumplimiento, operación y tecnología.
ESCENARIO 01 · POSIBLE HOMÓNIMO
Situación: una fuente de prueba devuelve un registro con nombre similar al del cliente, pero con diferente fecha de nacimiento.
Comportamiento a verificar: el sistema presenta la posible coincidencia, permite contrastar identificadores y aplica el flujo de revisión definido para esa fuente.
Criterio de aceptación: la resolución conserva la fuente, los datos comparados, el análisis y el responsable. La similitud del nombre no se presenta por sí sola como identidad confirmada.
ESCENARIO 02 · EXPEDIENTE INCOMPLETO
Situación: se registra una empresa ficticia sin uno de los documentos exigidos por la configuración aprobada para su tipo de expediente.
Comportamiento a verificar: el pendiente es visible, tiene un responsable y condiciona el avance conforme a la política establecida.
Criterio de aceptación: el expediente permanece incompleto hasta satisfacer el requisito. Si el marco aplicable permite excepciones, estas requieren autorización y justificación registradas.
ESCENARIO 03 · CAMBIO DE PERFIL
Situación: se cambia un factor de un cliente ficticio que, según la metodología de prueba, debe generar una clasificación de riesgo diferente.
Comportamiento a verificar: el sistema recalcula o solicita revisión según la configuración, conserva el resultado anterior y activa las tareas previstas.
Criterio de aceptación: es posible identificar qué cambió, cuándo, quién lo registró y qué versión de la metodología produjo cada resultado.
ESCENARIO 04 · RESOLUCIÓN DE ALERTA
Situación: se intenta cerrar una alerta de prueba sin completar el análisis ni adjuntar la evidencia exigida por el procedimiento configurado.
Comportamiento a verificar: el sistema impide el cierre incompleto y solicita los elementos pendientes y las aprobaciones correspondientes.
Criterio de aceptación: tras completar el flujo, la resolución muestra análisis, soporte, responsables y fechas. Los cambios posteriores quedan registrados en el historial.
Registra datos de entrada, configuración, resultado esperado y observado, evidencia y brechas detectadas. Asigna responsable y fecha de corrección antes de repetir una prueba fallida.
Ejemplos ilustrativos de pruebas funcionales; no representan casos de clientes ni resultados de una plataforma específica. Los criterios finales se acuerdan según el alcance del proyecto.
Desarrollo e integración con C&A Systems
En C&A Systems desarrollamos software empresarial e integramos sistemas. Para un proyecto KYC/AML, partimos de los controles definidos por tu institución y los convertimos en requisitos, flujos y pruebas de aceptación.
01 · DEFINIR
Revisamos procesos, sistemas existentes, fuentes disponibles y controles requeridos con tus equipos de cumplimiento, operación y tecnología.
Entregable a acordar: requisitos priorizados, responsables, dependencias y criterios de aceptación.
02 · CONSTRUIR
Implementamos los componentes contratados: expedientes, reglas, gestión de casos o conexiones con sistemas internos y proveedores de información.
Entregable a acordar: incrementos funcionales y documentación de interfaces y configuración.
03 · VALIDAR
Verificamos los flujos acordados, permisos, trazabilidad y respuesta ante fallas. Tu institución valida las reglas y los resultados conforme a sus criterios.
Entregable a acordar: resultados de pruebas, brechas resueltas y aceptación del alcance implementado.
04 · OPERAR
Planeamos la puesta en operación, transferencia de conocimiento y soporte contratado. Los cambios posteriores se gestionan con análisis de impacto y control de versiones.
Entregable a acordar: plan de despliegue, recuperación, documentación y condiciones de soporte.
El marco aplicable, la metodología de riesgo, las políticas de revisión, las decisiones de cumplimiento y las autorizaciones para utilizar datos y fuentes.
El diseño, desarrollo, integración y pruebas contratadas. Las licencias de terceros, actualizaciones regulatorias y servicios de operación se especifican en la propuesta.
Tipo de entidad, proceso que deseas mejorar, sistemas por conectar, volumen estimado de clientes y operaciones, y principales brechas detectadas. Podemos iniciar con una descripción del proceso sin compartir expedientes reales.
Resuelve dudas antes de iniciar
Define qué necesitas automatizar, qué información utilizarás y cómo comprobarás el funcionamiento de cada control.
KYC se enfoca en conocer e identificar al cliente; KYB, en verificar a la empresa y documentar su estructura de propiedad y control. AML abarca los controles de prevención de lavado de dinero, incluyendo evaluación de riesgo, monitoreo y gestión de alertas.
El software apoya la ejecución y documentación de controles. El cumplimiento también depende del marco aplicable, las políticas, la calidad de los datos, la capacitación y las decisiones de los responsables. El alcance tecnológico debe validarse con el área de cumplimiento de la institución.
La viabilidad se evalúa revisando interfaces, permisos, formatos, volúmenes y restricciones de los sistemas existentes. Según sus capacidades, se pueden diseñar conexiones mediante APIs, eventos o cargas programadas, con validación de datos y manejo de errores.
Las fuentes se definen según los controles requeridos y su disponibilidad técnica y contractual. La propuesta debe especificar proveedores, cobertura, actualización, licencias y costos de consulta. Cada resultado debe conservar su fuente, fecha y estado de revisión.
Debe definirse por tipo de entidad y reporte. Generar información, exportar un archivo y enviarlo a una autoridad son funciones diferentes. El alcance debe indicar formatos, validaciones, autorizaciones y mecanismos de entrega que se implementarán.
Depende de los procesos incluidos, integraciones, migración de expedientes, fuentes externas, volúmenes y requisitos de seguridad y operación. La estimación se prepara después de definir prioridades, dependencias y criterios de aceptación.
Conversemos sobre tu operación
Cuéntanos qué tipo de entidad eres, qué proceso necesitas mejorar y qué sistemas deseas conectar. Con esa información podemos iniciar la evaluación del alcance.