Introducción:
Tema – Automatización de procesos críticos para agilidad y reducción de errores
"Conectar sistemas, automatizar flujos y eliminar tareas manuales para acelerar la aprobación de créditos y otras operaciones clave en el sector financiero."
Contexto
Un banco nacional con sucursales en varias ciudades procesa cientos de solicitudes de crédito al día. El flujo actual implica múltiples validaciones manuales:
- Un ejecutivo recibe la solicitud y envía la información al área de riesgos por correo.
- El área de riesgos revisa en sistemas internos y envía su aprobación a otra unidad.
- Una vez aprobada, el área de formalización prepara los documentos y notifica al cliente.
Este proceso, que debería tardar horas, a veces se extiende varios días debido a retrasos, errores humanos y falta de integración entre sistemas.
Escenario práctico
En una auditoría interna, se identificó que:
- El 15% de las solicitudes tardaban más de 72 horas en resolverse por esperas entre áreas.
- Se duplicaba el ingreso de datos en distintos sistemas, aumentando el riesgo de error.
- La comunicación con el cliente era inconsistente, afectando la experiencia y confianza.
Problemas identificados
- Procesos manuales dependientes de correos y hojas de cálculo.
- Falta de integración entre sistemas de gestión de clientes (CRM), core bancario y plataformas de firma electrónica.
- Ausencia de seguimiento en tiempo real del estado de cada solicitud.
- Comunicación tardía con el cliente final.
Enfoque de implementación
El banco decide implementar Azure Logic Apps para orquestar y automatizar el proceso de aprobación de créditos, integrando sus sistemas internos y servicios externos.
Componentes implementados
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Funcionalidad
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Cómo se implementa con Logic Apps
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Integración con CRM y core bancario
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Conectores nativos para extraer datos del cliente y su historial financiero sin duplicar entradas.
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Automatización del flujo de aprobación
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Triggers que envían solicitudes al área de riesgos y formalización automáticamente tras cada validación.
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Validaciones automáticas
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Conexión con bases de datos internas y APIs externas para verificar identidad y riesgo crediticio en segundos.
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Notificaciones al cliente
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Envío de correos o mensajes SMS automáticos en cada etapa del proceso.
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Integración con firma electrónica
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Enlace con Adobe Sign o DocuSign para firmar documentos de manera inmediata.
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Beneficios para el sector bancario
- Aceleración del tiempo de respuesta: reducción de días a horas en la aprobación de créditos.
- Reducción de errores humanos: eliminación de reingresos manuales de datos.
- Mayor trazabilidad: seguimiento en tiempo real de cada solicitud.
- Mejora de la experiencia del cliente: comunicación automática y transparente.
Resultado esperado
- Disminución del tiempo promedio de aprobación de créditos en más del 50%.
- Reducción significativa de errores por duplicidad de datos.
- Incremento en la satisfacción y confianza del cliente.
- Capacidad de escalar el volumen de solicitudes sin aumentar el personal.
Recomendaciones clave
- Mapear todos los procesos y puntos de integración antes de configurar los flujos en Logic Apps.
- Usar conectores certificados para garantizar seguridad y cumplimiento regulatorio.
- Configurar alertas y reportes para monitorear el rendimiento del flujo.
- Revisar y optimizar los flujos periódicamente para adaptarlos a cambios normativos o de negocio.